Transparencia en los números
Cómo calculamos
Las dos herramientas funcionan en el navegador. No utilizan cotizaciones ni datos bancarios. Los resultados dependen de las cifras que introduces.
Interés compuesto
Puedes interpretar la tasa r como anual efectiva o como nominal con capitalización mensual. El coste c representa una reducción porcentual anual sobre el saldo. r y c se expresan como decimales en las fórmulas siguientes.
Tasa nominal: i bruto mensual = r / 12
i mensual neto = (1 + i bruto mensual) × (1 − c)1/12 − 1
Esta convención de coste es una simplificación matemática. No reproduce necesariamente la forma en que un producto cobra sus comisiones. No se simulan comisiones fijas, de compra, de venta ni impuestos.
Aportaciones al final del mes
Aportaciones al principio del mes
El motor recorre todos los meses y guarda el saldo cada doce. El total aportado es el capital inicial más el número de meses multiplicado por la aportación. La ganancia del año es el incremento del saldo anual menos las aportaciones de ese año.
Por qué otras calculadoras pueden dar otra cifra
La misma tasa escrita puede significar cosas distintas. Un 7 % efectivo representa un factor anual de 1,07. Un 7 % nominal capitalizado mensualmente usa 0,07 / 12 cada mes y equivale aproximadamente a un 7,23 % efectivo anual. Aportar al principio del mes también añade un mes de rendimiento a cada aportación.
Por ejemplo, con 30.000 € iniciales, 1.000 € mensuales, treinta años y sin costes, un 7 % efectivo con aportaciones al final produce 1.397.820,25 €. Un 7 % nominal con aportaciones al principio produce 1.470.582,42 €. Las dos cifras corresponden a supuestos diferentes. Compara siempre el tipo de tasa, las fechas y los costes.
Gráfico circular y pérdidas
Con ganancias, el círculo reparte el capital final en capital inicial, aportaciones periódicas y ganancia acumulada. No separa los rendimientos sobre rendimientos. Cuando hay pérdidas, un gráfico circular no puede representar una parte negativa: mostramos la composición del dinero aportado y la pérdida aparte, sin atribuirla artificialmente a un tipo de aportación.
Inflación
La gráfica real ajusta también la línea del total aportado con el factor de cada año. Ese ajuste expresa las dos líneas en unidades monetarias de hoy; no supone que las aportaciones aumenten con la inflación. La tabla descargable sigue mostrando valores nominales.
Porcentaje de ganancias
Se calcula como ganancia acumulada dividida por capital final. No identifica por separado el rendimiento sobre el capital original y el rendimiento sobre beneficios reinvertidos. Si hay pérdidas, el indicador informa de esa situación.
Presupuesto de ahorro
Objetivo mensual = máximo(0, margen − reserva)
El objetivo anual multiplica el objetivo mensual por doce. No presupone que todas las personas deban ahorrar un porcentaje determinado ni decide cómo repartir el excedente entre ahorro e inversión.
Divisas y redondeo
Seleccionar una divisa cambia las unidades de entrada y salida, sin convertir cantidades. Los cálculos mantienen decimales internos. La pantalla, los detalles de las gráficas y el CSV muestran dos decimales; por eso la suma de cifras redondeadas puede presentar pequeñas diferencias.
Límites y valores iniciales
La rentabilidad inicial del 5 % y la inflación del 2 % son ejemplos editables. No son previsiones ni datos de mercado. El plazo admite entre 1 y 60 años enteros. La rentabilidad anual admite valores entre −99 % y 100 %. No se modelan volatilidad, retiradas ni probabilidades.
Una curva suave es el resultado del supuesto constante, no una descripción de cómo evolucionará una inversión real. Esta web ofrece educación y simulaciones matemáticas; no evalúa tu perfil ni recomienda productos.
Fuentes educativas
Investor.gov: calculadora de interés compuesto
Finanzas para Todos: educación financiera